Comment l’IA et la blockchain transforment l’avenir de la Fintech

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Prédire l’avenir est un exercice périlleux. Vous pouvez entrer dans l’histoire pour de mauvaises raisons, comme Thomas Watson, président d’IBM, qui déclarait en 1943 : “Je pense qu’il y a un marché mondial pour peut-être cinq ordinateurs”.

Ou encore, Robert Metcalfe, fondateur de 3Com (un pionnier des produits de réseaux informatiques), qui était sûr de l’avenir de l’Internet en 1995 : “Je prédis que l’Internet va bientôt devenir une supernova spectaculaire et qu’il s’effondrera de façon catastrophique en 1996”.

Nous ne tenterons pas d’être aussi audacieux lorsque nous regarderons dans la boule de cristal. Affirmer que l’intelligence artificielle et la technologie Blockchain joueront un rôle dominant dans le façonnement de l’avenir proche de la Fintech n’est pas particulièrement controversé. Tous les acteurs de l’espace Fintech et au-delà feraient bien d’essayer d’être en avance sur cette tendance particulière.

5 façons de tirer parti de l’intelligence artificielle dans la Fintech

  1. Automatisation -L’IA peut automatiser un grand nombre de tâches répétitives et manuelles actuellement effectuées par des humains dans l’industrie Fintech. Il s’agit notamment de la saisie de données, du traitement de documents et de l’assistance à la clientèle. L’automatisation de ces tâches peut permettre aux employés de se concentrer sur des tâches plus complexes et plus stratégiques, et peut également contribuer à améliorer la précision et l’efficacité.
  2. Traitement rapide des données –  Les algorithmes alimentés par l’IA peuvent analyser de grands volumes de données financières en temps réel et en extraire des informations et des modèles précieux. Ces informations peuvent améliorer la prise de décision dans divers domaines, tels que la gestion des risques, la détection des fraudes, le développement de produits, l’analyse commerciale, le marketing, etc.
  3. Prévention de la fraude – La détection des anomalies et des schémas dans les transactions financières est une autre tâche dans laquelle notre amie l’IA excelle. Cela permet d’accélérer la détection et la prévention des fraudes de manière proactive. L’IA peut également évaluer les risques avec plus de précision, guidant ainsi la prise de décision dans les relations financières entre partenaires ou clients.
  4. Personnalisation – La personnalisation des services par l’analyse des données, du comportement et des préférences des clients devrait être un exercice obligatoire pour tout prestataire de services. Ces informations peuvent être utilisées pour proposer aux clients des produits et des services sur mesure et leur fournir une assistance plus pertinente. En plus d’offrir un processus de vente plus efficace, une personnalisation bien menée est un facteur de confiance majeur. Les sociétés de services financiers devraient y adhérer sans réserve.
  5. Conformité réglementaire: Les algorithmes de Machine Learning (ML) peuvent aider les entreprises Fintech à se conformer à des réglementations complexes. Les algorithmes “entraînés” peuvent automatiser la collecte, l’analyse et le reporting des données. Ce que presque tous les types d’activités illégales ont en commun, c’est qu’ils produisent des anomalies. Et la détection d’anomalies dans de vastes ensembles de données est un défi monumental. Un défi que la ML excelle à relever !

FinTech, Blockchain et DeFi 

Dans le monde de la finance, la blockchain se caractérise par sa technologie de registre numérique décentralisé, distribué, immuable et transparent. Ces caractéristiques de la technologie blockchain sont à la base de l’optimisation de la vérification et de la distribution des informations financières existantes et de la création de nouveaux modèles commerciaux.

Le premier touche à la plupart des facettes des services financiers, tandis que le second (nouveaux modèles) se réfère, dans une large mesure, à la finance décentralisée (DeFi). Ce modèle repose sur la technologie blockchain et vise à utiliser la nature décentralisée de la blockchain pour contourner les institutions financières traditionnelles comme les banques. Les applications DeFi utilisent des contrats intelligents pour automatiser les transactions financières telles que le prêt, l’emprunt, le commerce et l’investissement.

Dans quels secteurs trouvez-vous des applications de DeFi ?

Vous trouverez le DeFi dans toute la gamme des services financiers. Bourses décentralisées (DEX) : Les DEX permettent aux utilisateurs d’échanger des crypto-monnaies sans avoir besoin d’une bourse centralisée. C’est la nature même des crypto-monnaies d’être décentralisées et, en tant que telles, toute partie de la chaîne de valeur comme le commerce, mais aussi la gestion d’actifs, les prêts, etc. font partie d’une pratique financière décentralisée.

Les néobanques sont un sous-ensemble d’institutions financières qui s’appuient sur la technologie de la blockchain, en particulier la néobanque, pour offrir des services financiers décentralisés. Une “néo-blockchain” est une plateforme blockchain qui numérise les actifs et permet le développement d’applications d’identité numérique et de contrats intelligents.

Alors que ces types de sociétés Fintech ont pu utiliser la technologie blockchain pour contourner les institutions financières traditionnelles et lancer rapidement des services financiers alternatifs. Cependant, les néobanques sont confrontées à de multiples défis pour se développer dans une offre de services complète et multi-pays. La banque de détail est soumise à des réglementations très spécifiques à chaque pays et les services riches des néobanques ne sont pas facilement transférables à de nouveaux marchés.

Les néobanques sont également confrontées à la forte concurrence d’acteurs Fintech historiques tels que PayPal, qui étend agressivement son offre de services financiers et lance même une crypto-monnaie, PayPal USD, une pièce de monnaie stable adossée à des actifs liquides.

Dans un article précédent, nous avons parlé de la course des géants de la technologie pour créer des Super-apps, et Twitter/ X a obtenu des licences dans 7 États américains pour traiter les paiements, y compris les crypto-monnaies.

3 Défis auxquels sont confrontées les DeFi Companies

  1. Risques de sécurité: Les contrats intelligents, qui sont à la base des applications DeFi, sont des morceaux de code complexes qui peuvent être difficiles à auditer et à sécuriser. Par conséquent, il y a eu un certain nombre de piratages et d’exploits très médiatisés dans l’espace DeFi.
  2. Évolutivité: Les applications DeFi sont souvent construites sur Ethereum, une plateforme blockchain qui présente des problèmes d’évolutivité. Cela signifie que les applications DeFi peuvent être lentes et coûteuses à utiliser, en particulier pendant les périodes de forte demande.
  3. Centralisation: Alors que DeFi est conçu pour être décentralisé, de nombreuses applications DeFi sont assez centralisées. Par exemple, certaines applications DeFi sont contrôlées par un petit groupe de développeurs ou par quelques grands fournisseurs de liquidités.

Défis liés à l’utilisation du DeFi

L’un des principaux défis auxquels sont confrontées de nombreuses sociétés DeFi est la maturation des pratiques réglementaires en Europe et au Royaume-Uni. Or, les autorités britanniques et l’UE sont en train de modifier les lois fiscales, les réglementations en matière de fraude, etc. afin de mieux s’adapter aux services et aux pratiques des sociétés DeFi.

DeFi peut être complexe et difficile à comprendre, même pour les investisseurs expérimentés. Il peut donc être difficile pour les gens de s’impliquer et de bénéficier de ses avantages potentiels.

En outre, il est important de noter que DeFi est, comme nous l’avons mentionné, un écosystème à haut risque. Cela peut faire de DeFi un lieu d’investissement compliqué, en particulier pour les nouveaux utilisateurs. Il est donc essentiel de faire des recherches et de comprendre les risques encourus avant d’utiliser les applications DeFi.

Tirer parti de la blockchain dans le secteur de la fintech

Sécurité renforcée: La nature décentralisée et cryptographique de la blockchain la rend très sûre. Les entreprises de fintech tirent parti de cette caractéristique pour renforcer la sécurité des transactions, des données des clients et des processus de vérification de l’identité. L’immuabilité de la blockchain rend difficile la manipulation des données par les pirates informatiques.

Réduction de la fraude: La transparence et l’immutabilité de la blockchain contribuent à réduire la fraude dans les transactions financières. Les contrats intelligents, accords auto-exécutoires avec des règles prédéfinies, permettent des transactions automatisées et sécurisées, réduisant le besoin d’intermédiaires et les risques de fraude associés.

Inclusion financière: La blockchain a le potentiel d’apporter des services financiers aux populations non bancarisées et sous-bancarisées dans le monde entier. Avec un accès à Internet et un smartphone, les individus peuvent accéder à des services financiers basés sur la blockchain, tels que les portefeuilles numériques et les micro-prêts, sans avoir besoin d’un compte bancaire traditionnel.

Tokenisation: Les sociétés fintech utilisent la blockchain pour tokeniser divers actifs, notamment l’immobilier, les actions et les matières premières. Cela permet une propriété fractionnée et une négociation plus facile d’actifs traditionnellement illiquides, ce qui accroît l’accessibilité du marché. La tokenisation est également utilisée pour le cryptage des données. Appliquée à la sécurité des données, elle consiste à remplacer un élément de données sensible par un équivalent non sensible, appelé token, qui n’a pas de signification ou de valeur extrinsèque ou exploitable.

Conformité réglementaire: Comme pour les algorithmes de ML, la blockchain peut faciliter la conformité réglementaire. Une couche supplémentaire de sécurité est ajoutée en fournissant un registre transparent et immuable des transactions. Cette transparence peut permettre aux entreprises Fintech de répondre plus facilement aux exigences réglementaires et de prévenir le blanchiment d’argent et la fraude.

Comme la plupart des technologies naissantes, la blockchain et l’intelligence artificielle sont à la fois très prometteuses et susceptibles de provoquer des perturbations et des désordres. Les modèles commerciaux traditionnels sont bouleversés, mais les réglementations et les lois financières le sont également. Il s’agit d’un secteur où la confiance des consommateurs est à la base même d’une opération réussie qui résiste également à l’examen réglementaire. La prochaine étape de maturité de l’IA offrira une myriade de nouvelles opportunités aux entreprises Fintech qui parviendront à s’appuyer sur cette base !