Qu’est-ce qu’un token et comment fonctionne la tokénisation des paiements?

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Tokenisation

Je veux rendre mes données sensibles invisibles.

Pas de magie, juste de la tokénisation. Avez-vous déjà lu des documents sur la confidentialité et la sécurité des paiements e-Commerce? Nous sommes là pour vous faciliter la vie, vous pouvez commencer avec la règlementation PCI DSS, qui régit la gestion et le stockage des données associées avec les cartes de paiement.

Visitez n’importe quelle page traitant des mises à jour des règlementations et vous verrez que la tokénisation des actifs est devenue un point essentiel pour garantir la sécurité des paiements par carte. Au milieu d’un univers toujours plus vaste des méthodes de paiement, le plus grand avantage que cet outil offre à l’utilisateur est la connexion rapide de sa carte aux services de paiement numérique. Et pour le commerçant, il offre facilité, confiance et sécurité dans les transactions de leurs clients, au sein de la boutique en ligne.

Il s’agit d’une première approche, mais tout un monde se cache sous la surface…alors allons explorer en profondeur!

Qu’est-ce qu’un token dans l’écosystème des paiements?

Beaucoup diraient qu’il s’agit d’une cryptomonnaire. D’autres, une ressource numérique. En fait, une cryptomonnaie est une ressource numérique. Soyons plus clairs!

Un token est un actif ou une valeur aléatoire qui circule en toute sécurité dans le réseau pour traiter les paiements sans exposer les données des cartes bancaires. Pendant longtemps, ce terme était associé aux premiers systèmes financiers, où sa fonction principale était de remplacer la monnaie réelle et de maintenir une capacité opérationnelle. Un exemple? Les jetons dans un casino.

Cependant, au-delà de la relation financière pour laquelle ces jetons sont créés, ils n’ont aucune valeur. En d’autres termes, les jetons de casino peuvent être échangés contre de l’argent, mais n’ont aucune valeur en dehors du jeu. Le but ultime est de remplacer ou de représenter une valeur spécifique, ce qui est la base de la tokénisation des paiements.

Voyons comment cela fonctionne!

Qu’est-ce que la tokénisation des ressources et à quoi sert-elle?

Tokénisation des paiements, des ressources ou des cartes. Quel que soit le nom que vous lui donnez, l’objectif reste le même. La tokénisation des paiements est un système qui remplace les données sensibles d’une carte bancaire, avec un code crypté, unique et identifiant, appelé token. Il est utilisé pendant la transaction numérique de telle sorte que l’exposition des données réelles est éliminée lors d’une transaction e-Commerce.

Depuis ses origines, la tokénisation a été stimulée par la croissance de nouveaux modèles économiques créés par l’économie numérique. Ils ont apporté de nombreux avantages, mais de nouveaux moyens de protection des données des consommateurs contre la fraude et autres rétrofacturations pendant le paiement ont dû être mis en place.

Un de ces changements a été la tokénisation des ressources, où le numéro de compte est protégé par un système de cryptage qui remplace les informations pendant la transaction. En d’autres termes, si l’un de vos clients achète un produit dans votre boutique en ligne et que vous possèdez un système tokénisé, les données envoyées au réseau de cartes de paiement ne sont pas celles de la carte elle-même, mais un token ou un substitut. Il s’agit donc d’une façon très sécurisée d’effectuer des transactions.

Comment fonctionne le processus de tokénisation?

La tokénisation des cartes est simple si vous disposez d’un fournisseur pour vous assister tout au long du processus. Les étapes nécessaires lors de la tokénisation d’une transaction sont les suivantes:

  • L’approvisionnement, où l’utilisateur reçoit un jeton lié à sa carte. Il enregistre ses coordonnées auprès du commerçant où il souhaite payer.
  • La tokénisation. Dans ce processus, le numéro du compte courant est converti en un code, appelé token. Ce nombre est stocké sous forme cryptée, est unique et remplace le nombre réel pendant la transaction. Le token est stocké dans l’e-Commerce où le paiement doit être effectué, tandis que les données réelles restent protégées.
  • La validation, le token est envoyé au réseau de la carte de crédit pour traiter le paiement. Le réseau lui-même décrypte les données pour obtenir les informations réelles, les envoie à la banque et reçoit la validation de l’institution financière.
  • L’autorisation, une fois la validation de la transaction reçue.

Lors du premier achat, les informations de paiement et de la carte sont envoyées au PSP. Ensuite, elles sont confirmées par l’identifiant de la carte tokénisée. En revanche, les informations de paiement tokénisées sont envoyées au PSP lors des paiements suivants, et la transaction est automatiquement confirmée.

C’est rapide, facile et sécurisé!

8 Avantages de la Tokénisation des Cartes dans l’e-Commerce

En un mot, ce processus consiste à remplacer les données sensibles avec des données non sensibles. Dans le secteur des paiements, ce processus est mis en place pour protéger le PAN (Numéro de Compte Personnel) des cartes des clients.

Ses principaux avantages sont:

  1. Une sécurité augmentée. Si un fraudeur réussit à voler les données de paiement tokénisées, il ne pourra pas utiliser les tokens volés pour payer en ligne. Pourquoi? Parce que le token ne peut pas être associé aux données de paiement qui sont stockées en toute sécurité par le partenaire.
  2. Une réduction des coûts. Les frais associés à la non-conformité sont réduits, car la tokénisation garantit le bon traitement des informations sensibles.
  3. Des paiements en un clic. Ils sont beaucoup plus rapides et plus pratiques pour les clients, améliorant ainsi leur expérience d’achat dans la boutique en ligne.
  4. Les rétrofacturations sont supprimées. Non seulement la possibilité de fraude dans votre entreprise mais également la duplication des données des clients lors des paiements.
  5. La protection des données. L’entreprise augmente ses chances d’améliorer ses standards de protection des données en stockant des tokens et non des données sensibles de cartes.
  6. Un meilleur confort et une meilleure instantanéité. Le paiement tokénisé est un processus rapide, pratique et sécurisé.
  7. Il évite les contrôles. Grâce à la mise en place de cet outil, l’e-Commerce n’a pas besoin de mettre en œuvre d’autres contrôles associés aux données sensibles. De plus, le jeton lui-même est déjà considéré comme une donnée confidentielle (bien qu’il ne s’agisse en fait que d’un substitut).
  8. La diversité. Les tokens peuvent être générés pour des paiements plus sécurisés dans n’importe quel type de wallet virtuel, ou chez les commerçants physiques ou électroniques.

Vous voulez en savoir davantage sur le processus des ressources pour votre entreprise? N’hésitez pas à nous contacter sans engagement.