Méthodes de paiement traditionnelles VS Fintech

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Payment methods

La révolution et le développement de nouveaux outils de paiement Fintech sont cruciaux pour l’e-Commerce en raison de leur popularité croissante. Cependant, ils n’éliminent pas le besoin des méthodes de paiement traditionnelles. De nombreuses entreprises utilisent toujours les cartes de débit et de crédit, les virements bancaires, les chèques, l’argent en espèces, et les terminaux de paiement électroniques (TPE) physiques pour gérer les paiements des clients.

Il ne s’agit pas tant de choisir entre des paiements traditionnels et numériques, mais de trouver le parfait équilibre de manière à ce que les deux méthodes puissent coexister en harmonie et répondre aux besoins de chaque public potentiel de l’entreprise.

Chez PayXpert, nous connaissons l’importance des paiements traditionnels et des outils de paiement Fintech pour les entreprises. C’est pourquoi, nous prenons en charge les deux méthodes. Dans cet article, notre objectif est de réaliser une analyse comparative des offres de traitement des paiements des banques traditionnelles et des Fintech.

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Que sont les Fintech et les méthodes de paiement traditionnelles?

La technologie et la nouvelle ère numérique ont entraîné une transformation majeure dans tous les secteurs de l’économie mondiale, notamment le secteur financier. Ce phénomène a donné naissance à la Fintech, un concept qui mélange technologie et finances (technologie financière) et recouvre un large éventail de domaines ou de verticales: méthodes de paiement, financement alternatif, finances personnelles, gestion du patrimoine, néo-banques, cryptomonnaies, Insurtech, ect.

Le phénomène Fintech a non seulement eu un impact majeur sur l’expérience des consommateurs avec les marques, mais a également complètement changé et restructuré le secteur des services financiers.

À l’autre bout de ces évolutions, nous trouvons les méthodes de paiement traditionnelles, que nous avons définies comme les moyens de paiement couramment utilisés par le commerce, en particulier dans le commerce physique, et qui ont été transmis à travers les générations. Les paiements en espèces ou par chèque, les cartes de crédit ou de débit ou le paiement à la livraison sont quelques exemples des paiements traditionnels.

Les développements technologiques et la pandémie de la COVID-19 sont devenus deux moteurs importants de la révolution de l’e-Commerce. En effet, ils ont favorisé l’apparition de nouvelles formes de paiement sur le marché, dont nous allons parler dans cet article.

Situation générale des méthodes de paiement

Il n’est pas surprenant que les moyens de paiement soient au centre du phénomène Fintech, étant donné l’attrait de ce segment particulier du système financier. Nous avons regroupé des informations pertinentes sur cette tendance à partir du Journal of Business Studies:

  • Les revenus des services de paiement ont augmenté à un taux annuel moyen de 6,8% au niveau mondial depuis 2010, atteignant les 1,27 mille milliards de dollars en 2017.
  • Les projections sur les dix prochaines années restent favorables, avec des paiements générant plus de 1 000 milliards de dollars de nouveaux revenus au cours de la prochaine décennie, atteignant les 2,42 mille milliards de dollars d’ici 2027
  • La plus forte croissance se fera dans les économies émergentes qui seront à l’origine de 70% de la croissance.
  • La croissance accélérée dans ces pays (économies matures comme l’Europe Occidentale, l’Amérique du Nord et certains pays asiatiques, ainsi que les économies à croissance rapide, comme le Mexique, la Russie ou la Chine) est liée au développement plus lent du secteur financier, qui entraîne un taux de pénétration plus élevé des méthodes de paiement numériques.

Si aujourd’hui le traitement des paiements numérique a gagné en importance, les paiements traditionnels sont toujours nécessaires pour la gestion financière de nombreuses entreprises: vente au détail, e-Commerce, chaînes hôtelières, etc.

PayXpert connecte directement les commerçants aux principales méthodes de paiement du monde entier, leur permettant d’accepter les paiements et d’optimiser leur croissance sur les canaux en ligne et hors ligne avec lesquels les clients s’engagent.

Évidemment, l’innovation technologique dans le secteur des paiements n’a pas seulement déclenché des changements, mais a également attiré de nouveaux concurrents, obligeant les commerçants à innover et à améliorer leurs offres. Ces évolutions ont eu lieu non seulement dans l’infrastructure, mais également dans l’assistance, les services et la sécurité.

Les paiements traditionnels et Fintech les plus populaires

Le nouvel âge numérique révolutionne le secteur financier. Comment y parvient-il? Grâce au développement de nouvelles plateformes de paiement par exemple. La numérisation continue d’être le principal défi des banques nationales et des commerçants physiques, une révolution qui commence à placer le client au centre de leur stratégie. Les banques traditionnelles font face à un environnement beaucoup plus exigeant marqué par la concurrence et l’émergence de nouveaux acteurs (Fintech).

Bien que l’écosystème Fintech soit composé d’une grande variété de verticales, nous avons voulu attirer l’attention sur les paiements dans cet article.

Voici les paiements numériques les plus populaires que la Fintech a fait naître:

Il s’agit d’une forme de paiement qui n’implique pas l’utilisation d’espèces ou de carte de crédit. Cette méthode d’acceptation des paiements est possible grâce aux avancées technologiques de l’industrie financière, basée sur la reconnaissance vocale, le paiement avec code QR ou la biométrie faciale (face to pay). Ces options ont d’abord été développées en Asie, avec Tencent et AliPay.

  • Le portefeuille numérique (eWallet)

Il s’agit d’une version numérique des portemonnaies traditionnels qui permet d’effectuer des transactions financières via des appareils électroniques (smartphone, tablette, ordinateur), et de stocker des informations utiles pour les paiements, comme les informations de carte de crédit. Ce mode de paiement est devenu très populaire dans des pays, comme l’Argentine et le Royaume-Uni.

  • Le transfert P2P (peer to peer)

Les transferts d’argent peer-to-peer (pair-à-pair) sont des virements d’argent entre particuliers effectués en ligne, au moyen d’appareils électroniques. Ces opérations sont possibles par la liaison d’une carte ou d’un compte bancaire avec une application. C’est un processus simple et rapide et une excellente occasion d’attirer de nouveaux clients.

  • Le paiement par carte tokénisée

C’est une nouvelle version numérisée des paiements par carte qui permet non seulement de se conformer à la PSD2, mais apporte également sécurité, confiance et simplicité. Elle protège le numéro PAN grâce à un système de cryptage qui émet un code unique (token) et remplace le numéro réel pendant la transaction.

  • Les paiements portables

Il s’agit de petites technologies qui accompagnent tout le temps l’utilisateur, comme une montre transformée en smartwatch ou un bracelet d’activité qui permet les paiements sans contact. Elles fonctionnent de la même manière qu’une carte sans contact, nécessitant seulement que le TPE soit proche du dispositif.

  • Les paiements mobiles

Ces transactions sont effectuées par le biais d’appareils mobiles. Au fil des années, de nombreuses applications mobiles spécialisées dans les paiements se sont développées, permettant d’accélérer les délais de traitement et d’améliorer la sécurité. Cette forme de paiement a connu un franc succès dans les pays européens comme la France, et dans les pays d’Amérique latine comme la Colombie.

Les Fintech offrent une variété bien plus grande que les seules méthodes de paiement traditionnelles proposées par les banques classiques, ainsi qu’un public cible différent un scoring plus rapide. Toutefois, les paiements traditionnels sont toujours nécessaires pour la majorité des entreprises d’aujourd’hui. Nous les avons regroupés ci-dessous:

  • Le traitement des chèques

Il s’agit d’un document certifié indiquant le montant payable au porteur, qui est échangé contre des espèces. C’est une forme de paiement idéale pour les entreprises ayant un volume moyen à élevé d’encaissements de chèque, qu’il s’agisse de sociétés à but non lucratif ou de sociétés de ventes par correspondance.

  • Les espèces

C’est la forme de paiement la plus connue et la plus classique, car elle implique l’échange de billets de banques ou de pièces de monnaie pour acheter ou contracter des biens et des services. L’année dernière, on a constaté une diminution au niveau mondial de l’utilisation des espèces, sous l’effet de la pandémie de la Covid-19.

  • Le paiement à la livraison

Il est couramment utilisé pour les achats à distance et consiste à payer le montant de la commande effectuée en ligne à la personne qui la livre physiquement au domicile du client.

  • Les cartes de débit et de crédit

Il s’agit du type de paiement le plus répandu dans le monde et fait référence à l’utilisation de l’argent liquide qu’un utilisateur dispose sur son compte en banque au moment de l’achat. Elles vous permettent de payer en plusieurs fois ou d’effectuer un achat sans manipuler physiquement le montant. Lorsque vous payez avec une carte de débit, l’argent est immédiatement débité de votre compte.

Il convient de noter que le choix des moyens d’acceptation des paiements est un processus complexe pour de nombreuses entreprises. Parfois, il ne s’agit pas de choisir entre les paiements numériques ou les paiements physiques, mais de sélectionner la solution que répond au mieux aux besoins et aux caractéristiques du public cible. Actuellement, les institutions financières classiques ont une stratégie active d’acquisition et d’investissement dans les nouvelles technologies financières.

Principales caractéristiques des Fintech

Parler des caractéristiques des Fintech revient à demander quelles devraient être les caractéristiques des solutions technologiques financières d’aujourd’hui pour les entreprises. En d’autres termes, celles avec lesquelles les nouvelles générations de milléniaux et de centennials se sentent familières.

Nous les avons résumées dans les points suivants:

  • La sophistication des canaux numériques. Elle permet de créer des expériences bout-à-bout grâce à des stratégies omnicanales.
  • La gestion des données. L’analyse des données est un moteur d’amélioration continue des résultats, et de l’expérience du consommateur.
  • La réalité virtuelle et augmentée. Les dispositifs basés sur la VR et la AR maximisent l’expérience utilisateur avec de nouveaux environnements.
  • Les assistants virtuels. Les développements technologiques permettent également de créer des systèmes avancés qui comprennent et prédisent automatiquement le comportement des consommateurs.
  • La Veille économique. Des tableaux de bord basés sur la Business Intelligence vous permettent de suivre les pics d’activité, d’analyser le comportement des clients sur tous les canaux, et de prendre de meilleures décisions basées sur des données réelles.
  • La flexibilité. Les Fintech facilitent la gestion de la trésorerie, offrent une diversité de méthodes de paiement pour effectuer des transactions, simplifient la documentation requise et permettent de prendre de nouvelles mesures pour analyser le comportement des consommateurs.

L’impact de la COVID-19 a changé les préférences des clients, notamment en ce qui concerne l’utilisation de prêts, du commerce social et de la transformation numérique. Les paiements sans contact sont la voie à suivre pour les consommateurs, mais les paiements mobiles semblent également être là pour rester.

Il y a quelques années, les espèces étaient roi, mais tendent doucement à disparaître. L’Allemagne, par exemple, a considérablement augmenté l’utilisation des cartes de débit et de crédit depuis la pandémie, mais elle n’est pas le seul pays. La numérisation continuera d’évoluer, à tel point que même le plus petit des kiosques aura besoin d’avoir un terminal de paiement.

Si vous souhaitez augmenter les revenus et réduire les frais, il est primordial d’offrir des expériences de paiement intéressantes à vos clients.

Vous êtes à la recherche de solutions révolutionnaires qui permettent l’innovation dans votre entreprise? Chez PayXpert, nous pouvons vous aider grâce à nos solutions de paiement numériques et traditionnelles.